最近一年一度的個人意外險保單又要到期了，所以花一點時間，瞭解一下各家保單的不同，最後決定投保「富邦產物保險-安心守護（系列五）」的保單，順便分享我最近做功課的結果。
為什麼要投保個人意外險？
這是我的保險經紀人給我的觀念，他說如果他出了意外，希望他老婆至少可以不需要擔心房貸繳不出來，所以他的意外險保額大約是他家的房貸金額。我覺得這還蠻有道理的，而且家裡的房貸確實都是由我的收入來支付，如果我發生意外，老婆恐怕真的付不起未來的房貸。於是，我就開始一年一簽地開始繳個人意外險了。
一年一簽比較好？還是還本型的比較好？
現在市面上有很多還本型的個人意外險，繳20年可以終身有保障（部分只保障到一定歲數），而且還會把你繳的保費退給你（部分還會加計2％左右的利息給你，單利），聽起來很不錯。但是這種保險當然比較適合從年紀小開始保起，因為繳完20年如果可以活很久，就可以多賺到很多年的保障。
對我來說，繳完20年我已經60歲了，根據我保意外險的理由，等我60歲以後其實也不再需要意外險（房貸大多已經繳清）。而且這種保險的保費非常高，他之所以會還本，其實就是拿你繳交的保費拿去投資（相當於利息），用賺的錢抵你原本應負的保費。所以保費很貴，而且對我來說沒省到。
所以雖然我的保險經紀人很辛苦地幫我整理了一張「各種還本型意外險保單大比較」，但我最後還是決定投保一年一簽的意外型保單。如果有人想得到這張整理表，可以直接EMAIL給我的保險經紀人，他人很好，從來不主動推銷保險！
產險公司和壽險公司有甚麼差別？
有人會覺得奇怪，我為什麼去找產險公司投保，而不是去找壽險公司投保？其實產險公司和壽險公司基本上差不多，唯一的差別大概是人手比較少，所以理賠速度會稍微慢一點。但是相對的，壽險公司人手多，服務比較快，成本自然要加計到你的保費裡頭。所以如果能在產險公司投保，其實沒甚麼必要一定要去壽險公司投保。
保險代銷有保障嗎？
其實我的保險經紀人就是在保險代銷公司工作，他可以提供你各家保險公司不同的保單，找到你最需要、最適合的保單，所以找保險代銷公司沒甚麼不好。但是個人意外險這種保單好像屬於「低獲利」的保單，所以我的保險經紀人看起來也沒有很積極，常常簽完之後好幾個月還沒收到保單（但是這可能是保險公司的問題）。於是我今年決定自己先到網路上搜尋適合我的保險，然後自己到保險公司去辦理加保。
為什麼選擇這張保單？
個人意外險的保單內容，大致要注意幾個重點：
1. 基本保額：也就是發生一般的意外事件時，保險給付的金額。有些保險公司會強調搭乘大眾交通意外、天災意外或海外意外的賠償有多高，但結果一般意外的理賠金非常低（例如中國信託悠遊保）。這是因為上述意外的發生機率非常低，所以保費成本也低，而發生意外機率最高的車禍就不在裡面。所以要投保意外險，基本保額還是第一要注意的。
2. 附加醫療：發生意外之後難免會產生醫療的需求，如果個人已經有足夠的醫療險可以支付，那就不必在意這個。醫療的部分主要是看住院每天給付的金額，這個金額的高低是影響保費高低的主要原因。
3. 保險公司：為了避免日後理賠的困難，小保險公司可能連服務據點都很少，所以建議保險還是找大一點的保險公司。
看過幾家保單之後，我覺得中國信託的「新中信平安符（計畫二）」和富邦產物保險的「安心守護（系列五）」最符合我的需求。最後我決定投保的是「富邦產物保險-安心守護（系列五）」的保單（保單內容、保險公司DM）。但奇妙的是，富邦產險的網站不僅沒有線上辦理的機制，連保單內容都查詢不到。不過因為富邦在沙鹿有據點，於是我就先打電話到富邦產險去確認，然後直接跑到沙鹿的富邦產險去辦理。
富邦產險的小姐好像很意外會有人自己跑來辦個人意外險，還翻箱倒櫃去把保單DM跟要保書找出來。填完單子，喝完兩杯櫃臺小姐現泡的熱茶，保單居然就印好了（我還以為又要再等一、二個月才會寄到）！前後大約十五分鐘的時間，臨走前櫃臺小姐還一直跟我道歉說害我久等了～
結論
總而言之，第一次親自去辦個人意外險的經驗很好，所以寫了這篇文章，推薦給大家。至於甚麼樣的保單內容才適合自己，就要看大家各自的需求了。祝大家平安～